「社会人になったんだから、そろそろ保険の一つや二つ、考えておかないとね」
新社会人になると、親や親戚、あるいは保険会社の営業担当者から、こんな言葉をかけられる機会が増えませんか？
社会人になったばかりの頃、保険の「ほ」の字も分からないまま、勧められるがままに話を聞き、「月々1万円か…まあ、そんなものなのかな？」と、契約書のサイン寸前までいったことがあります。
「でも、本当に今、そんな高い保険が必要なんだろうか？」 「そもそも、自分に万が一のことがあった時、誰かが経済的に困るんだろうか？」
この記事は、かつての僕と同じように、保険の必要性に疑問を感じているあなたのために書きました。
結論から言います。 新卒で、高額な死亡保険や医療保険に入る必要は、ほとんどの場合ありません。 ただし、**目的を絞った少額の保険なら、選択肢として「アリ」**です。 そして最も重要なのは、言われるがままに契約するのではなく、プロの意見も参考にしつつ、最終的には「あなた自身」が納得して判断することです。
この記事では、
- なぜ新卒に高額な保険が不要なのか？
- じゃあ、どんな保険なら検討する価値があるのか？
- 保険選びで絶対に失敗しないためのポイント について、元・保険弱者だった僕が、徹底的に調べ上げた知識を基に、分かりやすく解説していきます。
この記事を読み終える頃には、あなたは保険に対するモヤモヤが晴れ、自分にとって本当に必要な備えは何かを、自信を持って判断できるようになっているはずです。
目次
- 1.【結論】なぜ新卒に「高額な生命保険」は不要なのか？3つの理由
- 新卒でも「入ってて良かった！」となる可能性のある保険3選
- 要注意！保険の営業担当者がよく使う「魔法の言葉」
- 4.「じゃあ、どうすればいいの？」保険選びで失敗しないための最適解
- まとめ｜保険は「お守り」だが、今のあなたに最適な「お守り」を選ぼう
1.【結論】なぜ新卒に「高額な生命保険」は不要なのか？3つの理由
まず、なぜ新卒で、特に「死亡時に数千万円が支払われる」ような高額な生命保険が必要ないのか。 その理由は、とてもシンプルです。
理由①：あなたが死んでも、経済的に困る人がいないから
生命保険（死亡保険）の本来の目的は、**「遺された家族の生活を守るため」**のものです。
例えば、一家の大黒柱であるお父さんが亡くなった場合、残された奥さんや子供たちが路頭に迷わないように、まとまったお金を遺す。これが生命保険の役割です。
では、独身の新社会人であるあなたに、万が一のことがあったらどうでしょう。
もちろん、ご両親は深く悲しむでしょう。
しかし、あなたがいないことで、ご両親が明日からの生活に困る、ということは考えにくいのではないでしょうか。
つまり、高額な死亡保障を準備する必要性が、そもそも低いのです。
理由②：日本には「公的医療保険」という最強のセーフティネットがあるから
「病気やケガで入院したら、医療費が高額になるんじゃ…」 この不安を煽られて、医療保険に入る人が非常に多いです。
しかし、日本には**「健康保険」**という、世界でもトップクラスに手厚い公的保険制度があります。
その中でも特に強力なのが**「高額療養費制度」です。
これは、1ヶ月の医療費の自己負担額が、収入に応じて定められた上限額を超えた場合、その超えた分が払い戻される制度です。
例えば、年収約370万円以下の新社会人の場合、自己負担の上限額は月額57,600円**です。
仮に、手術や入院で医療費が100万円かかったとしても、あなたの自己負担は57,600円で済むのです。（差額ベッド代や食事代などは別途かかります）
つまり、数十万円程度の貯金があれば、民間の医療保険がなくても、当面の医療費は十分に賄える可能性が高いのです。
参考：厚生労働省（https://www.mhlw.go.jp/content/000333279.pdf）
理由③：保険料が「固定費」として家計を圧迫するから
月々1万円の保険料は、年間にすると12万円、10年で120万円です。
まだ給料もそれほど高くない新卒時代に、この固定費は大きな負担になります。
もし、この月々1万円を保険ではなく、つみたてNISAなどの資産運用に回していたらどうでしょう。
将来、何倍にもなって返ってくる可能性があります。
若いうちは、保険で「守り」を固めるよりも、貯蓄や自己投資、資産運用で**「攻め」の姿勢**を持つことの方が、将来の資産形成においてはるかに重要です。
ユーザーの声「年間利益は平均して300万円くらいです」
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2. 新卒でも「入ってて良かった！」となる可能性のある保険3選
「じゃあ、保険は一切入らなくていいの？」 というと、そういう訳でもありません。
目的を明確にすれば、新卒でも検討する価値のある、少額でコストパフォーマンスの高い保険も存在します。
① 個人賠償責任保険
これは、日常生活で誤って他人にケガをさせたり、他人のモノを壊してしまったりした際に、損害賠償金をカバーしてくれる保険です。
例えば、
- 自転車で歩行者にぶつかり、大ケガをさせてしまった
- お店の高級な商品を、誤って落として壊してしまった といったケースで、数千万円〜1億円規模の賠償命令が出ることもあります。
この保険は、自動車保険や火災保険、クレジットカードの特約として、月々数百円で付けられることが多く、コストパフォーマンスは最強です。
とはいえ、無理に入る必要はないかなと個人的には思います。
② 就業不能保険
病気やケガで長期間働けなくなった時に、毎月お給料のように一定額が支払われる保険です。
死亡や短期の入院よりも、むしろ**「長期間働けない状態」が、独身者にとっては最も経済的リスクが高い**と言えます。
会社の傷病手当金などもありますが、それだけでは不安だという人は、月々の保険料が数千円程度の就業不能保険を検討する価値はあります。
③ 掛け捨ての医療保険（お守り程度に）
「やっぱり、貯金が少ないうちは、急な入院が不安…」という人もいるでしょう。
その場合は、保険期間が10年などで、保険料が安い**「掛け捨てタイプ」の医療保険**を、お守り代わりに検討するのもアリです。
入院日額5,000円程度の保障であれば、月々1,500円〜2,000円程度で見つかります。
ただし、これはあくまで「安心を買う」ためのもの。
貯金が貯まってきたら、見直す（解約する）ことを前提に考えましょう。
3. 要注意！保険の営業担当者がよく使う「魔法の言葉」
保険を検討する際に、営業担当者の言葉を鵜呑みにするのは危険です。
彼らがよく使う「魔法の言葉（セールストーク）」の裏側を知っておきましょう。
魔法の言葉①：「若いうちに入った方が、保険料が安くてお得ですよ」
これは半分本当で、半分嘘です。
確かに、同じ保障内容であれば、若くて健康なうちの方が保険料は安くなります。
しかし、そもそも**「今のあなたに、その保障が本当に必要か？」**という大前提が抜け落ちています。
不要なものであれば、いくら安くても、それはただの無駄遣いです。
魔法の言葉②：「これは貯蓄にもなる保険ですから、損はしませんよ」
貯蓄型の保険（終身保険や養老保険など）を勧める時の常套句です。
しかし、貯蓄型保険は、保険料に含まれる手数料（コスト）が非常に高く、貯蓄や投資としての効率は極めて悪いです。
同じ金額をつみたてNISAなどで運用した方が、はるかに高いリターンが期待できます。
**「保障は保障（掛け捨て）、貯蓄は貯蓄（投資）」**と、分けて考えるのが鉄則です。
4.「じゃあ、どうすればいいの？」保険選びで失敗しないための最適解
ここまで読んで、「自分だけでは、やっぱり判断が難しい…」と感じた人もいるかもしれません。 その通りです。保険は複雑で、一人で完璧な判断をするのは至難の業です。
そこでおすすめしたいのが、特定の保険会社に所属しない、独立系の「ファイナンシャルプランナー（FP）」に相談することです。
彼らは、A社、B社、C社…と、複数の保険会社の商品を取り扱っているため、特定の会社の商品をゴリ押しすることなく、あなたの状況や価値観に合わせて、中立的な立場から最適なプランを提案してくれます。
「保険の相談」というと、無理やり契約させられるイメージがあるかもしれませんが、最近の保険相談サービスは非常にクリーンです。
「まずは話を聞くだけ」でも全く問題ありませんし、相談したからといって、必ず契約する必要もありません。
保険の見直し、考えたことはありますか？ 「でも、何から始めればいいかわからない…」そんなあなたに朗報です！
顧客満足度95%を誇る当社の無料保険相談サービスなら、お金のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）が、あなたのライフプランに合わせた最適な保険を一緒に見つけ出します。全国4,500名以上の経験豊富なFPと提携しており、ご自宅やカフェなど、ご希望の場所で相談可能です。
強引な勧誘は一切なく、万が一担当者と相性が合わない場合でも、無料で担当者を変更できる「イエローカード制度」があるので安心です。
さらに今なら、無料相談後の簡単なアンケートに答えるだけで、豪華グルメギフトをもれなく全員にプレゼント！この機会に、家計の不安をプロに相談してみませんか？
5. まとめ｜保険は「お守り」だが、今のあなたに最適な「お守り」を選ぼう
新社会人にとって、保険はとても悩ましい問題です。
しかし、今日お伝えしたことを思い出してください。
- 今のあなたに、高額な死亡保障は必要ない。
- 日本の公的医療保険は、あなたが思うよりずっと手厚い。
- 保険で貯蓄をしようと考えてはいけない。
保険は、万が一の事態に備えるための「お守り」です。
しかし、新社会人のあなたが持つべき「お守り」は、月々数万円もする豪華なものではありません。
月々数百円の「個人賠償責任保険」や、数千円の「就業不能保険」といった、今のあなたのリスクに合った、小さくても効果的なお守りで十分なのです。
言われるがままに契約するのではなく、まずは自分に必要な保障は何かを考え、分からなければプロの力を借りる。
そうやって、あなた自身が納得して選んだものこそが、本当の意味であなたを守ってくれる「お守り」になります。
お金の知識を身につけて、豊かな社会人生活を送りましょう。
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